• تفاوت بیمه عمر در ایران و خارج

    در واقع تفاوت چشمگیری بین بیمه عمر در ایران و در سایر کشورهای خارجی نیست ، بلکه تفاوت در فرهنگ مردم است. مردم ایران هنوز با فرهنگ خرید بیمه غریبه اند. و تنها زمانی که به خسارت میخورند یاد بیمه میفتند. و این فاجعه است ، و بدین شکل است که امروز اگر به زندان ها سر بزنیم ، کم نیستند تعداد کسانی که بخاطر نداشتن بیمه ثالث به زندان افتادند. مثال شخص ثالث را عنوان کردم چون مردم ایران تنها با این بیه آشنا هستند. در حالیکه در کشورهای پیشرفته بیش از 80% مردم بیمه عمر دارند. در ژاپن هر فرد بالغ بر 5 بیمه نامه عمر دارد. ولی در ایران کمتر از 10% . و اینچنین است که ما کشوری جهان سومی میشویم. نمیگوییم بیمه درمان درد همه درد هاست.. خیر ! اما جایی که فکرش را نمیکنید به سراغتان میاید ! کافی است از مزایای بیمه نامه عمر از مشاور بیمه ای بپرسید. آنوقت متوجه میشوید طرح های بسیاری برای حمایت مالی از شما هستند و شما از آنها بی خبرید ! بیاید کمی از عجایب بیمه عمر در دنیا بگوییم : 

     

    ((عجایب بیمه عمروپس انداز درجهان))

    تفاوت بیمه های عمر و زندگی با هم

     

     آیا میدانید:

    دربخشی از"هندوستان"

    80 % مردم بعلت ازدواج های مکرر فامیلی نابینا هستند که هر 2 روزیکبار باپولهای تکدی گری، اقساط بیمه های عمرشان را خود میپردازند.!؟

     

     آیا میدانید:

    درکشورهای اروپایی، آمریکایی، چین و ژاپن:

    والدین فقط تا 20سال برای فرزندان شان قلک بیمه را پر میکنند و ازآن پس دفترچه بیمه عمر فرزندانشان را بدست آنها میدهند.!؟

     

     آیا میدانید:

    دربسیاری از کشورهای عربی:

    درکنار صدورشناسنامه به اجباردولت، برای نوزادان هم حساب بیمه عمر افتتاح میکنند.!؟

     

    آیا میدانید:

    هر کانادایی بطور متوسط 5 بیمه عمر

    هر ژاپنی 5 بیمه عمر

    هر هندی 2 بیمه عمر دارد.!!

    اما کمتراز 10%مردم ایران بیمه عمر دارند.!؟

     

     

     آیا میدانید:

    در ازای یک بیمه عمر شما میتوانید صاحب یک سرمایه گذاری و حقوق بازنشستگی + پوشش بیمه ای حادثه و بیماری  شوید.!؟

     

     آیا میدانید:

    حتی یک خانم خانه دارهم ،در صورت داشتن بیمه عمر، در دوران بازنشستگی از حقوق مستمری برخوردار خواهد شدکه هیچ ارتباطی به شاغل بودن یا خانه دار بودنش ندارد.!؟

     

    آیا میدانید:

    با داشتن حساب بیمه عمر،  قادرید تا 90% اندوخته حسابتان را بدون هیچ نوع ضامن ظرف یک روز وام بگیرید.!؟

     

     آیا میدانید:

    همزمان با یک پرداخت جزئی قسطی

    میتوانید از7 پوشش مختلف بدنی و جانی

    بیمه حوادث، نقص عضو، ازکارافتادگی،سکته قلبی و مغزی، انواع پیوند عضو،انواع سرطان، فوت عادی، فوت در اثرحادثه...

    نیزهمزمان با سود تضمینی برخوردارمیشوید.!؟

    پوشش های بیمه عمر و زندگی بیمه عمر مان ایران

    عضو شورای راهبردی بیمه زندگی  بیمه ایران و مدیرعامل شرکت بیمه ایران معین گفت : بیمه مان از نمونه های خارجی بیمه های عمر چیزی کم نداشته و قابلیت رقابت پذیری با بیمه نامه های عمر و زندگی داخلی ، خارجی و بین المللی را دارد. 

    به گفته روابط عمومی شرکت بیمه ایران، ابراهیم حمیدی با اشاره به نکته که کارشناسی بیمه های زندگی یا بیمه جامع عمر و سرمایه گذاری را درسال گذشته شروع کردیم افزود: دراین مدت به صورت دقیق نقاط قوت و ضعف بیمه نامه  زندگی و عمر فعلی بازار را سنجش کردیم و نیز همزمان مطالعه برروی بیمه های زندگی کشـورهای اروپایی ،استرالیا ،ژاپن ،کره جنـوبی و هندوستان که از ما در زمینه بیمه های زندگی پیشرفته تر هستند را شروع کردیم . وی با اشاره به اینکه سهم بیمه زندگی درکشور های پیشرفته حدود 55%  از کل بازار بیمه ای این کشور میباشد ، تصریح کرد : در حال حاضر سهم بیمه  عمر انفرادی در کشورمان کمتر از  3% و مجموع سهم بیمه عمر و بیمه زندگی  و بیمه سرمایه گذاری نزدیک به 9% است که با توجه به اینــکه سهم بیمه نامه های زندگی درکشورهای اروپایی که 55% می باشد سهم بسیار پایینی است. ایشان همچنین گفتند : من اعتقاد دارم بیمه جامع زندگی شرکت بیمه ایران بیمه نامه کاملی نبوده و توانایی رقابت با بیمه زندگی دیگر شرکت های بیمه ای را نداشت به همین دلیل با نیازسنجی از بازارموجود بیمه عمر مان ایران  را طراحی کردیم. مدیرعامل شرکت بیمه ایران معین گفت: بر همین اساس با خلق بیمه مان اشکالات سایر بیمه نامه های داخلی را برطرف کردیم و بیمه نامه ای مطلوب و مشتری پسند به بازار عرضه شد.

    (بیمه عمر"هزینه"نیست بلکه"سرمایه است)

     

    چند دلیل برای خرید بیمه های عمر و سرمایه گذاری عبارتند از:

     

    ۱- فقدان کارآیی لازم بیمه های اجتماعی (سنتی) موجود در مواجهه با تغییرات گسترده اجتماعی و اقتصادی

    ۲- حفظ انسجام اقتصادی و عزتمندی بنیان خانواده در صورت فقدان سرپرست خانوار

    ۳- پشتوانه های قوی مالی در صورت بروز تنگنا های اقتصادی خانوار

    ۴- دریافت مستمری های مناسب و ارزشمند در هنگام کهنسالی

    ۵- امکان بازنشستگی پیش از موعد با توجه به تورم غیر قابل پیش بینی سال های آتیه

    ۶- امکان بهره مندی تمامی اعضا خانواده به عنوان یک سرمایه گذاری مطمئن

    ۷- امکان دریافت وام بدون توجه به انگیزه دریافت آن و بدون ضامن و نوبت

  • معرفی بیمه عمر- مان

    بیمه زندگی ، بیمه مـان

    نهالی نـو از ریشه ای کهن

    معرفی بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    در راستای گسترش و توسعه بيمه های زندگي بين كليه اقشار جامعه، شركت سهامي بيمه ايران اقدام به طراحي وارائه محصولي غني و منعطف نموده كه قادر به برآورده كردن انتظارات و تامين نيازهای آحاد جامعه با سطوح درآمدی و طبقات سني متفاوت باشد. نگراني پيوسته انسان از آينده و خطرات پیش رو، وی را وادار به شناسايي روش های مقابله با عواقب احتمالی می نماید. از جمله روش هايي كه انسان آینده -نگر و هوشمند برای رويارويي با خطرها و تأمین شرایط اقتـصادی ،روانی و … خود فراهم آورده ، ابزار< بیمه > است. خانواده ، هنگامی كه منبع اصلی درآمدش در اثر خطراتی از قبیل مرگ زودرس، ازكارافتادگي، بيكاري و يا فرارسیدن ایام پيري و بازنشستگی از بین ميرود؛ در صورتي كه منابع ديگري برای جايگزيني نداشته باشد در وضع بسیار بدي قرار می گیرد .در چنین شرایطی با خرید بیمه زندگی میتوان با چنین پیامدهای سوئی مقابله کرد. همچنین بیمه زندگی بهترین راه برای فراهم کردن حداقل پس اندازی برای بیمه شده است که در آینده، زمانی که وی پیر شده و توانایی کار کردن و فعالیت اقتصادی را ندارد میتواند از آن استفاده کند .

    شرکت بیمه ایران

     

    مان یعنی ماندگاری ، امید، نشاط 

     

    چرا بیمه زندگی مان؟

     

    شرکت بیمه ایران به عنوان اولین و تنها بیمه دولتی و شرکتی پیشرو، با هدف ارائه مناسب ترین پوشش بیمه ای و تأمین نیازهای آحاد مردم اقدام به طراحی و ارائه محصولی غنی و منعطف نموده که قادر به برآورده کردن انتظارات و تامین نیازهای آحاد جامعه با سطوح درآمدی و طبقات سنی متفاوت باشد این محصول منحصر به فرد شرکت سهامی بیمه ایران که با نام تجاری “بیمه زندگی مان” معرفی شده،علاوه بر داشتن کلیه مزایا و نقاط قوت محصولات مشابه در بازار بیمه کشورمان، ویژگی ها و مزایای منحصر به فردی را دارا می باشد که باعث شدهاین محصول گوی سبقت را از رقبای خود ربوده و برتری معناداری در میزان تقاضا واستقبال مردم داشته باشد.گاهی یک بیمه نامه،فقط یک خواسته شما را برآورده می سازد،اما بیمه زندگی “مان” متناسب با خواسته ها و نیازهای شما طراحی شده و می تواند ترکیبی از مهم ترین خواسته های شما را برآورده سازد.

     

     مزایای بیمه زندگی مان :

    مزایای ارزشمند بیمه زندگی مان را با هم مرور میکنیم :

     

    در صورتی که در اتمام قرارداد بیمه شده در قید حیات باشد

    معرفی بیمه عمر مان

    در صورتی که در طول قرارداد بیمه شده فوت کند

     

    مزیت بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    مزایای سرمایه گذاری بیمه مان :

     

    در بیمه زندگی مان، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در 85% سود حاصل از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه مشارکت دارد.امكان تبديل کل یا بخشی از اندوخته بیمه نامه به بيمه بازنشستگي در انتهای مدت بیمه نامه. ارایه اطلاعات مالی شفاف و کامل درپایان هر دوره از شرایط مالی بیمه نامه شامل سرمایه‌ بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و امکان دریافت وام تا %90 ارزش بازخریدی بیمه نامه از پایان سال دوم ( ابتدای سال سوم ) بدون نیاز به ضامن و با کمترین بهره امکان بازخرید بیمه نامه یا بخشی از بیمه نامه بدون محدودیت زمانی.

     

     

    معرفی بیمه عمر و زندگی ایران

    برای ثبت نام با شماره های 09198060207 و یا 88249752 تماس بگیرید.

    مشاور شما

    مریم طاهری

  • بیمه عمر و ازدواج

    امروزه صندوق‌های بيمه‌ای تلاش می كنند خدمات خود را صرفا به تامين بخشی از هزينه‌های درمانی محدود نكنند و با ارائه خدمات حمايتی اجتماعی به بيمه‌شدگان تحت پوشش خود، در افزايش ميزان رضايتمندی بيمه‌شدگان از عملكرد سازمان‌های بيمه‌گر با يكديگر رقابت كنند. در كشور ما نيز صندوق‌های بيمه‌ای علاوه بر تامين بخشی از هزينه‌های درمانی خدمات ديگری همچون مستمری بازنشستگی، از كار افتادگی، و كمك هزينه ازدواج را به بيمه‌شدگان تحت پوشش خود ارائه می كنند.

     

    بیمه عمر و ازدواج چیست ؟

    ما هميشه بهترينها را براي خود و خانواده‌مان مي‌خواهيم. همان گونه كه با ازدواج و تشكيل خانواده مسئوليت هايمان بيشتر مي‌شود. ‌در جايگاه والدين، برتری شما تامين آينده فرزندتان و روياها و علايق شان می‌باشد. امروزه تحصيلات خوب، تهيه مسكن و حتی يك ازدواج ساده هزينه های زيادی دارد كه اين هزينه ها به مرور زمان نيز افزايش می ‌يابند. فقط تصور كنيد كه شما به چه سرمايه ای برای گذراندن تمام اين مراحل توسط خود و خانواده نيازمنديد. بیمه ایران در راستای ارائه خدمات نوین سرمایه گذاری به اقشار مختلف مردم و جلب رضایتمندی اقشار مختلف و تامین مالی بخش اعظمی از افراد جامعه، اقدام به معرفی طرح سرمایه گذاری بیمه عمر و تامین آتیه نموده تا بیمه گذاران قادر باشند از طریق اندوخته و پس انداز تدریجی، پس از طی یک دوره زمانی مالک سرمایه قابل توجهی گردند. این بیمه نامه با هدف تامین سرمایه ای جهت تهیه جهیزیه فرزندان و اثاث خانواده ارائه می شود. 

     

    بیمه عمر مان وام ازدواج فرزندان

    دریافت مام از بیمه عمر و ازدواج بیمه ایران

     

    یکی از مزایای این بیمه نامه دریافت وام بدون هیچگونه تشریفات اداری می باشد. از پایان سال دوم می توانید تا %90 از مبلغ ارزش بازخریدی صندوق بیمه نامه خود وام دریافت نمائید. از این وام می توانید برای تهیه جهیزیه و همچنین هزینه های ازدواج استفاده کنید.بیمه عمر و ازدواج این امکان را به شما می دهد که برای تامین هزینه های ازدواج و جهیزیه و همچنین وام ازدواج خود و فرزندان از امروز پس انداز کنید.

    ◄◄◄برای خواندن مزایای کامل این طرح بیمه عمر اینجا کلیک کنید ►►►

     

    تامین جهیزیه بیمه عمر مان ایران

    بیم

  • پوشش فوت طبیعی بیمه عمر

    هدف اصلی بیمه نامه عمر ایران ( مان ) ایجاد یک صندوق مالی و پس انداز برای بیمه شده می باشد ولی در کنار این نوع پس انداز، بیمه شده را تحت پوشش و حمایت درمان بیماری  و پوشش های تکمیلی آن نیز قرار می دهد. پوشش های تکمیلی و درمانی بیمه عمر شاید در ذهن تداعی کننده بیماری، فوت و یا ناراحتی باشد ولی در اصل این گونه نبوده و یکی از مزایای مهم و اصلی این طرح پس انداز به شمار می رود.

     

  • پوشش هزینه پزشکی

    پایان نگرانی ها در مورد پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه  در قالب پوشش هزینه های پزشکی بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

    بیمه ایران برای اولین بار در ایران در بیمه های عمر و زندگی ، پوشش هزینه های پزشکی حادثه را برای بیمه گذاران خود لحاظ کرده است.

    هزینه پزشکی عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه بابت هزینه پزشکی ناشی از حادثه  پرداخت می نماید. به زبان ساده در صورتی که  بیمه شده در برابر خطراتی که بر اثر حادثه منجر به پرداخت هزینه های بستری و پزشکی می شود، پوشش داشته و شرکت بیمه ایران تا سقف 5 میلیون تومان ( در هر سال ) این هزینه ها را پرداخت می نماید. میزان پرداخت هزینه پزشکی برابر است با 0-20% سرمایه فوت ،  سالانه تا سقف 5 میلیون تومان است . این میزان بستگی به میزان حق بیمه پرداختی شما دارد و متناسب با آن کم و زیاد میشود. اگر پزشک معالج تشخیص دهد که انتقال بیمه شده اورژانسی است و امکان معالجه بیمه شده در محل وقوع حادثه نباشد ، جز هزینه های پزشکی محسوب میشود و قابل پرداخت است.

  • مزایا بیمه عمر مان بیمه ایران

    مزایای بیمه ای  بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    1) عدم محدودیت سنی و امکان صدور بیمه نامه از بدو تولد.

    2) پرداخت 5 تا 35 برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده

    3) پرداخت 5 تا 140 برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه (پوشش فوت بههر علت + پوشش حادثه)

    4) پرداخت تا 100 درصد سرمایه فوت به هر علت در صورت نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی و جزئی دائم بیمه شده بر اثر حادثه.

    5) پرداخت تا 20 درصد سرمایه فوت به هر علت برای هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث به بیمه شده .

    6) پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه و برخورداری از تمام مزایای بیمه زندگی در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار بر اثر حادثه تا پایان مدت بیمه نامه.

    7)پرداخت 1 تا 3برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه بیمه گذار و به مدت ده سال، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بر اثر حادثه بیمه شده

    8) پوشش رایگان فوت در اثر حادثه تا زمان صدور و حداکثربه مدت 7 روز.

    9) پرداخت 25 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان اندوخته ریاضی بیمه گذار به بیمه شده هایی که در آخرین سال حیات خود قرار دارند.

    10)معافیت استفاده کنندگان از مالیلت بر درامد و ارث

    11) پرداخت تا 25 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان 200.000.000 ريال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به یکی از امراض خاص و یا پیوند اعضاء اصلی بدن.

    12) پرداخت تا 50 درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان 300.000.000 ريال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به بیماری سرطان

    13) امکان ادامه پوشش های تبعی بیمه نامه در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار و تامین حق بیمه از محل ذخیره ریاضی

    مزایای بیمه عمر مان ایران

    مزایای سرمایه گذاری  بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    1) در بیمه زندگی مان، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در 85 درصد منافع حاصله از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه مشارکت دارد.

    2) امكان تبديل کل یا بخشی از اندوخته بیمه نامه به بيمه بازنشستگي در پایان مدت بیمه نامه.

    3) ارایه اطلاعات مالی شفاف و کامل در پایان هر دوره از شرایط مالی بیمه نامه شامل سرمایه‌بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و سایر موارد …..

    4) امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن

    5) امکان بازخرید بیمه نامه یا بخشی از بیمه نامه بدون محدودیت زمانی، در صورت وجود ارزش بازخریدی.

     

  • پوشش از کار افتادگی

    ✔ پوشش از کار افتادگی  :

     

    یکی از پوشش های بیمه عمر مان ، پوشش از کار افتادگی میباشد. با اخذ این پوشش در صورتی که بیمه شده درر اثر حادثه دچار از کار افتادگی دائم کلی و چزئی شود ، غرامت متناسب با میزان نقص عضو و از کار افتادگی را دریافت خواهد کرد.

  • مقایسه بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر

    مقایسه بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    اساس کار این دو بیمه با هم فرق می کند اگر بیمه تامین اجتماعی برای شاغلین اجباری نبود همه افراد مانند بنده ، خود را تحت پوشش بیمه ای ساده مانند بیمه سلامت در میاوردیم .بیمه های عمر به علت انعطاف پذیری بیشتر قابلیت فسخ و بازخرید را دارا هستند. اما تامین اجتماعی فقط قابل فسخ است لیکن امکان بازخرید ندارد یعنی از برگشت پولهایی که تا به حال پرداخت کردید خبری نیست. 

    فرق تامین اجتماعی و بیمه عمر ایران

    پوشش فوت عادی و حادثه در تامین اجتماعی بدون تنوع است ولی در بیمه عمر حداکثر تا 35 برابر حق بیمه سالانه و فوت در اثر حادثه تا 3 برابر سرمایه قابل تنظیم است. در صورت از کار افتادگی در بیمه عمر شما معاف از پرداخت حق بیمه میشوید و تا 10 سال مستمری ازکارافتادگی دریافت می کنید. همینطور از محل پوشش از کارافتادگی مبلغی به شما تعلق می گیرد که در تامین اجتماعی فقط کمک هزینه از کار افتادگی پرداخت می گردد. اگر می خواهید بگویید تامین اجتماعی بازنشستگی دارد خوب بیمه عمر هم بازنشستگی دارد می توانید تعیین کنید که 30 سال یا حتی 10 سال دیگر کل مبلغ را یکسره به شما بدهند یا همانند تامین اجتماعی مستمری پرداخت کنند.

     

  • پوشش بیمه سرطان

     سوال اینجاست که پوشش سرطان بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران چیست؟

    سرطان شايع‏ ترين علت مرگ در افراد زير ۷۵سال و دومين عامل مرگ پس از بيماري‏هاي قلبي و عروقي در جمعيت بالاي ۷۵سال است. براساس آمارهاي رسمي، هرساله تعداد قابل توجهي در جهان مبتلا به سرطان مي‏ شوند كه عليرغم برخورداي از بيمه‏ هاي درماني عام ، متحمل هزينه‏ هاي سرسام آوری مي‏گردند، زيرا هزينه‏ هاي درمان سرطان توسط بيمه‏ نامه هاي متداول تحت پوشش قرار نمي‏گيرند . به همين دليل پوشش سرطان در بیمه عمر كه طي چند سال گذشته توسط شرکت بیمه ایران  طراحي و در اختيار مردم قرار گرفته است با استقبال گسترده‏اي روبرو شده ‏.

  • استفاده از وام

    وام بیمه عمر چیست ؟

    یکی از بهترین مزایای بیمه های عمر و زندگی بیمه ایران دریافت وام  بدون هیچگونه تشریفات اداری از محل اندوخته این بیمه نامه می باشد. دریافت وام بیمه عمر ، به بیمه شده این اجازه را می دهد قبل از سر رسید و پایان قرار داد بیمه نامه و در مواقعی که احتیاج به منبع مالی از اندوخته بیمه نامه خود را دارد بتواند از اندوخته بیمه نامه خود برداشت نماید. به زبانی ساده تر بیمه گذار میتواند از مبالغی که به عنوان حق بیمه پرداخت کرده است و در طی مدت بیمه نامه به آن سود نیز تعلق گرفته است بودن بازخرید بیمه نامه از آن استفاده کند.

  • پوشش درمان و امراض خاص

    زمانی که نیاز به درمان پزشکی دارید، بیمه عمر از شما حفاظت می کند .

    در زمان بروز بیماری های خاص ممکن است شما از طرف کارفرمای خود بیمه درمانی  داشته باشید، ولی از آنجایی که درمان بیماری های خاص دارای هزینه های بالایی می باشد، اگر بیمه درمانی شما به تنهایی تمام این مبالغ را پرداخت نکند در این زمان یک بیمه درمانی مکمل می تواند خیلی به شما در پرداخت هزینه درمانی بیماری های خاص کمک کند. شما بدون نیاز به ارائه صورت هزینه می توانید، از پوشش بیماریهای خاص بیمه عمر بهره مند شوید. پوشش امراض خاص بیمه عمر ایران ( مان )  تا سقف 20 میلیون تومان  برای مجموع پنج نوع بیماری می باشد، و بیمه شده می تواند در هر زمان متناسب با مبلغ پرداختی از این پوشش برخوردار گردد.

  • مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر ایران

    سرمایه گذاری به زبان ساده یعنی خرید یک دارایی به امید کسب درآمد یا افزایش قیمت در آینده و یا ترکیبی از این دو مفهوم. از دید اقتصادی و مالی سرمایه گذاری عبارت است از خریداری نمودن یک کالای غیرمصرفی که برای ایجاد ثروت و یا ایجاد درآمد به کار می رود.

    با نگاهی جامع و دقیق به اهداف سرمایه گذاری ، چهار هدف اصلی برای سرمایه گذاری عبارتند از :

    ۱) اطمینان (حفط ارزش پول) 

    ۲) رشد قیمت

    ۳) استفاده از مزایای مالیاتی

    ۴) قابلیت نقدشوندگی (دریافت یکجای سرمایه)

    سرمایه گذاری ها همگی به دو قسمت تقسیم می شوند:

    ۱) سرمایه گذاری مالی

    ۲) سرمایه گذاری فیزیکی

     

    از آنجا که شما تقریبا با تمامی سرمایه گذاری ها آشنایی دارید و عمدتاُ این نوع سرمایه گذاری ها قابلیت ریسک بالایی دارند ، و مشغله ای بسیاری را برای شما ایجاد می کنند ، مورد بحث ما نیستند. چیزی که مورد بحث ماست و برای شما می تواند ارزشمندتر باشد سرمایه گذاری مالی است. سرمایه گذاری مالی به شکل های مختلف عرضه می شوند که هر کدام در نوع خود می توانند کیفیت مطلوبی را به فرد سرمایه گذار ارائه دهند و او را از لحاط مالی منتفع کنند.

    اصولاُ سرمایه گذاری های مالی عبارتند از :

    ۱) سهام    ( Equlity )

    2) اوراق بدهی [اوراق مشارکت]     ( Debt )

     3) صندوق های سرمایه گذاری     ( Investment Funds )

    4) ابزار مشتقه     ( Derivatives )

    5) بیمه سرمایه گذاری   ( Investment Insurance )

     

    درست است که این ۵ سرمایه گذاری درصد کمی ریسک دارند ولی حتی یکی ار آنها درصد ریسکش صفر است. یعنی شما کالا یا خدماتی را خریداری می کنید که به هیچ عنوان ریسکی ندارد و ضریب اطمینان آن ۱۰۰% است. کالایی که از هیاهوی بازار سرمایه و سهام دور است و در آرامش کامل خدمتی ارزنده به شما هدیه می کند. کالایی که ما از آن صحبت می کنیم بیمه سرمایه گذاری نام دارد. بیمه نامه ای که ضریب ریسک آن صفر و ضریب اطمینانش ۱۰۰ است. و از نظر کارشناسان حوزه پول و اقتصاد برترین کالای اقتصادی لقب گرفته است. این بیمه نامه آنقدر در کشورهای صنعتی و پیشرفته جای خود را باز کرده و پیش رفته است که آمار  وضعیت اقتصادی و نمودارهای سالانه اقتصادی  که این کشورها در پایان هر سال اعلام می کنند یکی از ارکانش بیمه سرمایه گذاری است. شما خواهید دانست که چرا این بیمه نامه یا کالای اقتصادی تا این حد مورد توجه قرار گرفته و یکی از شاخص های اقتصادی کشورها به حساب می آید.

    دلایل کیفیت این روش سرمایه گذاری:

     

    ۱) سود ثابت و بدون ریسک (تضمینی)

    ۲) سود مشارکت (اضافه بر سود ثابت)

    ۳) سود مرکب (سود رو سود)

    ۴) معاف از مالیات 

    ۵) قابلیت أخذ وام (از سرمایه بیمه نامه)

     

    ۱) سود ثابت و بدون ریسک [تضمینی]     ( Guaranteed Income )

    اصولاُ وقتی شما نام سرمایه گذاری را می شنوید حسی به نام ریسک به شما منتقل می شود. این حس مطمئناُ حس خوبی خواهد بود ، حسی که به احتمال زیاد و در عمل برای شما خوشایند خواهد بود. این حس به احتمال فراوان آینده مالی خوبی را برای شما رقم خواهد زد،این یک مزیت خوب برای تمامی سرمایه گذاری است. اما بیمه ایران یک ویژگی خاص نیز به آن اضافه نموده که فرد سرمایه گذار می تواند از آن استفاده بهینه نماید. این ویژگی خاص سود تضمینی نام دارد، میتوان گفت تقریباُ در اکثر مدل های سرمایه گذاری، شما اسمی از سود ثابت نخواهید شنید. به جزء سرمایه گذاری در اوراق بدهی (مشارکت) ، که در تعداد معدودی از این سرمایه گذاری نیز سود تضمینی پرداخت خواهد شد ، و سود ثابتی که پرداخت می شود به اندازه سود بانکی بوده و از سود بیمه سرمایه گذاری نازل تر است.  در حال حاضر سود تضمینی سرمایه گذاری  شرکت بیمه ایران  ۱۸ درصد روزشمار می باشد. این بدان معناست که شما بابت سرمایه گذاری که انجام داده اید ، ریسک نکرده اید و استرس به سراغ شما نخواهد آمد. بیمه ایران خیالتان را بابت سرمایه گذاری که انجام داده اید راحت خواهد کرد. حال که خیال شما بابت آینده مالی تان آسوده شده ، مزیت ها و امتیازات دیگر بیمه سرمایه گذاری را مرور خواهیم کرد ، تا با مقایسه ای که بین بیمه سرمایه گذاری و دیگر سرمایه گذاری ها صورت می گیرد هر کدام از این سرمایه گذاری ها که منافع و آرامش بیشتری برایتان به ارمغان می آورد انتخاب نمایید.

    ۲) سود مشارکت [اضافه بر سود ثابت]     Profit Sharing

    حال که متوجه ماهیت سود تضمینی در بیمه سرمایه گذاری شدید می خواهیم مزیتی به نام سود مشارکت را مورد بررسی قرار دهیم. همانطور که از نام این مدل سود پیداست شما در سود حاصله شرکت بیمه ایران شریک خواهید شد. یعنی وقتی شما بیمه سرمایه گذاری را خریداری می کنید ، شرکت بیمه ایران با سرمایه شما در جایی مطمئن و کم ریسک سرمایه گذاری می کند. سپس سود حاصله از آن را با توجه به درصد سهم شما  بین خریداران بیمه سزمایه گذاری تقسیم می نماید. این سود در پایان هر  سال محاسبه و به صندوق سرمایه گذاری فرد واریز می شود ، و نرخ سود متعاقباُ به دارنده بیمه سرمایه گذاری اعلام می گردد.

     

    ۳) سود مرکب [سود رو سود]     Interest Income

    رسیدیم به برترین خصوصیت بیمه سرمایه گذاری یعنی سود مرکب. شما سود مرکب را تنها در بیمه سرمایه گذاری خواهید داشت و در هیچ مدل سرمایه گذاری و سپرده گذاری این مزیت را نخواهید دید. اگر بخواهیم دقیق تر صحبت کنیم می توان گفت سود مرکب یعنی: به خود سود تضمینی سودی دیگر تعلق می گیرد. به این روش سود رو سود می گویند که وقتی زمان سرمایه گذاری شما از ۱۰ سال میگذرد خودش را نشان می دهد.  این روش در سرمایه گذاری هایی که بیش از ۱۰ سال است اثر بسیار مفیدی می گذارد. به طوری که پس از گذشت ۱۰ سال از سرمایه گذاری ، سود صندوق به شکل چشمگیری افزایش می یابد. این همان تأثیری است که سود مرکب بر بیمه سرمایه گذاری می گذارد و مالک این سرمایه از داشتن آن منفعت مالی بسیاری خواهد برد.

     

    ۴) قابلیت أخذ وام [ از سرمایه بیمه ]      Loan

     قابلیت أخذ وام مزیتی است که برای بیمه سرمایه گذاری در نظر گرفته شده…

    شاید شما خواهان آن باشید و از جمله افرادی باشید که دوست دارند کنار سرمایه گذاری که انجام داده اند و مبلغی را به عنوان سرمایه گذاری کنار گذاشته اند ، پول نقدی نیز در اختیارشان باشد تا بتوانند باقی مانده امور اقتصادی خویش را به نحو احسند اداره کنند ، و مشکل مالی در آینده گریبان گیر آنان نشود. شما در واقع سرمایه ای را خریداری می کنید که نه تنها دارای کیفیت و امنیت مالی در آینده است. بلکه در زمان حال و امروز نیز شما را از نظر مالی بی نیاز می سازد.

    روش أخذ وام = ۹۰% درصد ارزش صندوق سرمایه پس 2 سال

    کارمزد وام = ۴% درصد

    تعداد دفعات درخواست وام = نا محدود _ سرمایه گذار می تواند پس از تسویه وام دریافتی ، مجدداُ وام بعدی را تقاضا نماید.

    نکته: شرکت بیمه ایران وام را از اعتبارات خود پرداخت می نماید و هیچ نیازی به چک ، سفته و ضامن نمی باشد.

    و در آخر بیمه سرمایه گذاری را می توان اینگونه تعریف کرد ↓

     

    ∗ امنیت مالی حال: وام

    ∗ امنیت مالی آینده: سود تضمینی _ سود مرکب _ سود مشارکت.

    در کنار تمام این مزایای گفته شده فرد شامل بیمه های تکمیل درمان و حادثه هم میباشد که به صورت تیتروار در زیر معرفی خواهد شد :

     

     

  • درباره بیمه عمر

     همه چیز در مورد بیمه عمر بیمه ایران – بیمه زندگی مان
     

    بیمه عمر بیمه ایران – بیمه زندگی مان

    افراد زیادی تصور می کنند بیمه‌ی زندگی هم هزینه دارد و هم ابزاری پیچیده است! این در حالی است که “مان” ابزاری است قوی و انعطاف پذیر برای محافظت از زندگی خودتان و زندگی کسانی که دوست شان دارید. “مان” به کمک شما می آید و مشکلات امروز و فردای شما را در نظر گرفته و به حل آنها کمک می کند، در این صورت خرید بیمه‌ی زندگی “مان” ارزشمند خواهد بود. بیمه‌ی زندگی “مان” این امکان را فراهم می نماید، بدون تغییر در شرایط فعلی، امنیت، آرامش و امید را به عزیزان تان هدیه کنید. گاهی یک بیمه نامه، فقط یک خواسته شما را برآورده می سازد، اما بیمه زندگی “مان” متناسب با خواسته ها و نیازهای شما طراحی شده و می تواند ترکیبی از مهم ترین خواسته های شما را برآورده سازد.

    مزایای بیمه ای  بیمه عمر بیمه ایران – بیمه زندگی مان

    • عدم محدودیت سنی و امکان صدور بیمه نامه از بدو تولد.
    • پرداخت ۵ تا ۳۵ برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده با توجه به شرایط بیمه ‌‌‌‌‌‌نامه.
    • پرداخت ۵ تا ۱۴۰ برابر حق بیمه سالیانه به استفاده کننده(گان) در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه (پوشش فوت به هر علت + پوشش حادثه)
    • پرداخت تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت در صورت نقص عضو و یا از کار افتادگی کلی و جزئی دائم بیمه شده بر اثر حادثه.
    • پرداخت تا ۲۰ درصد سرمایه فوت به هر علت برای هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث به بیمه شده .
    • پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه و برخورداری از تمام مزایای بیمه زندگی در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار بر اثر حادثه تا پایان مدت بیمه نامه.
    • پرداخت ۱ تا ۳برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه بیمه گذار و به مدت ده سال، در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بر اثر حادثه بیمه شده
    • پوشش رایگان فوت در اثر حادثه تا زمان صدور و حداکثربه مدت ۷ روز.
    • پرداخت ۲۵ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان اندوخته ریاضی بیمه گذار به بیمه شده هایی که در آخرین سال حیات خود قرار دارند.
    • معافیت استفاده کنندگان از مالیلت بر درامد و ارث
    • پرداخت تا ۲۵ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به یکی از امراض خاص و یا پیوند

    اعضاء اصلی بدن
    • پرداخت تا ۵۰ درصد سرمایه فوت و حداکثر به میزان ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال به صورت بلاعوض در صورت ابتلا شدن بیمه شده به بیماری سرطان
    • امکان ادامه پوشش های تبعی بیمه نامه در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار و تامین حق بیمه از محل ذخیره ریاضی

    مزایای سرمایه گذاری  در بیمه عمر بیمه ایران – بیمه زندگی مان

    • در بیمه زندگی مان، بیمه گذار علاوه بر سود علی الحساب تضمینی، در ۸۵ درصد منافع حاصله از سرمایه گذاری بیمه گر بر روی ذخیره بیمه نامه مشارکت دارد.
    • امکان تبدیل کل یا بخشی از اندوخته بیمه نامه به بیمه بازنشستگی در پایان مدت بیمه نامه.
    • ارایه اطلاعات مالی شفاف و کامل در پایان هر دوره از شرایط مالی بیمه نامه شامل سرمایه‌بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و سایر موارد …..
    • امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن
    • امکان بازخرید بیمه نامه یا بخشی از بیمه نامه بدون محدودیت زمانی، در صورت وجود ارزش بازخریدی

  • شش دلیل برای خرید بیمه عمر

    خرید بیمه نامه های اختیاری در کشور خصوصا در کلان شهرها کم کم در حال گسترش است. از طرف دیگر هم  دولت برنامه هایی برای اجباری کردن خرید برخی بیمه نامه ها از جمله بیمه حوادث که ضرورت شان به شدت حس می شود دارد. بیمه های درمانی هم کم و بیش عرضه می شود و مردم برای خرید آنها اشتیاق بیشتری دارند اما شاخه ای از بیمه که هنوز نتوانسته آن طور که باید جایش را در سبد خرید خانوار های ایرانی باز کند. بیمه عمر و زندگی است. جالب اینکه این نوع بیمه در کشور های پیشترفته بیشتر از سایر بیمه نامه ها مورد استقبال قرار گرفته است. یکی از دلایل توجه نکردن ایرانی ها به این بیمه نا آشنا بودن با مزایای آن است. تصوری که اکثر ما از بیمه عمر داریم این است بعد از مرگ وارث ها می توانند خسارت بگیرند. در حالی که این فقط یکی از مزیت ها و امتیاز های این بیمه نامه است. بیمه عمر و زندگی در اصل یک نوع سرمایه گذاری در جنبه های  مختلف است. به این نوع از سرمایه گذاری در علم جدید اقتصاد سرمایه گذاری چند وجهی می گویند. برای اینکه  یک بیمه نامه عمر و زندگی خوب بخرید و بهترین استفاده را از آن بکنید توصیه می کنیم حتما قبل از خرید با یک کارشناس بیمه و بازار های مالی مشورت کنید. البته چند مزیت کلی وجود دارد که با خرید این بیمه نامه از آن برخوردار می شوید.

     

    یک پس انداز منظم

    یکی دیگر از مزایای خرید بیمه عمر ، نظم دادن به پس انداز کردن است. کسانی که نظم و برنامه ای زیادی در پس انداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را جمع کرده اند را خرج کنند ،  به خوبی می توانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی تقسیم سرمایه بیمه عمر و مقرری کارمند متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نیست و از شمول مقررات ارث خارج است. پس بنابر این شما یک سرمایه گذاری انجام داده اید که از محل پس اندازهای تان به دست آمده و به عنوان یک ارثیه خوب برای وارث ها حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.ما به این قناعت رسیده ایم که خرید بیمه عمر یک سرمایه گذاری چند بعدی است و به شما هم توصیه می کنیم با این دیدگاه نگاه کنید.

    بهترین نوع حساب پس انداز

    سود 18 تا 25 درصدی

    یکی از امتیاز های خرید یک بیمه عمر و زندگی که باعث می شود به عنوان یک سپرده گذاری در نظر گرفته شود. تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمه نامه صرف می شود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه می پردازید شبیه آن است که پول تان را در یک سپرده بلند مدت در بانک ها سرمایه گذاری کنید، با چند تفاوت. برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپرده گذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید. قبلا سود پرداختی در خرید بیمه های زندگی ۱۵ درصد بود و چند سال هم تغییر پیدا نکرده بود اما با اصلاح قانون مربوطه این سود به ۱۸ درصد رسید و قرار است هر سال هم همراه با نرخ تورم اضافه شود. البته اگر حق بیمه را به صورت مشارکتی پرداخت کنید می توانید این میزان سود را به ۲5 درصد هم برسانید. بر اساس اجازه ای که بیمه مرکزی به شرکت های بیمه داده آنها می توانند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند که بین ۲۰ تا ۲5 درصد به صورت سالانه از محل خرید بیمه سود کسب کند. بیمه گذار می تواند حق بیمه را به صورت سالانه یا ماهانه پرداخت کند. هر زمان که حق بیمه به حق بیمه های پرداختی اضافه شود بلافاصله سود  پرداختی هم افزایش می یابد.

     

    پرداخت تسهیلات با سود پایین

    در حال حاضر هیچ کدام از بانک های کشور میزان سپرده ها را در پرداخت تسهیلات به مشتریان شان در نظر نمی گیرند. یعنی هیچ بانکی به خاطر اینکه کسی در آن بانک سپرده گذاری کرده حق ندارد امتیاز خاصی در زمینه پرداخت تسهیلات برای او در نظر بگیرد اما یکی از مشوق های شرکت های بیمه در فروش بیمه عمر و زندگی پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکت ها داده شده است بعد از پرداخت حداقل ۵۰ درصد از کل حق بیمه به میزان ۹۰ درصد از حق بیمه های پرداختی با نرخ سود ۵ تا ۹ درصد به آنها تسهیلات بدهند. باز پرداخت این تسهیلات می تواند ماهانه یا سالانه باشد. اگر کسانی به تسهیلات نیاز داشته باشند این امکان را دارند که همه حق بیمه را یکجا پرداخت کنند و وام بیشتری بگیرند. پس از باز پرداخت وام هم یک سال صبر کنند، می توانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین در یافت کنند. البته اولویت با کسانی خواهد بود که وام نگرفته اند. اما تمام کسانی که بالای ۵۰ درصد حق بیمه را پرداخت کرده باشند به صورت یکسان و بدون توجه به اینکه چه کسی چه مقدار حق بیمه داده یا از کی بیمه نامه را خریده از این تسهیلات استفاده خواهند کرد.

     

    حمایت مالی از خانواده بیمه عمر

     

    پشتوانه ای برای دوران از کار افتادگی

    هر کسی ممکن است زودتر از زمانی که انتظارش را داشت توان کار کردن را از دست بدهد. برای اینکه در این دوران هر روز  منتظر مرگ نباشید و بتوانید بهتر از باقی مانده زندگی تان استفاده کنید داشتن یک بیمه نامه عمر ضروری است. بیمه های معمول و مستمری های عایدی از آنها برای این دوران کافی نیست. یکی از مزیت های بیمه عمر و زندگی پوشش احتیاجات این دوران است. این موضوع از ناشناخته های مربوط به این بیمه نامه است. یک تصور غلط در جامعه وجود دارد مبنی بر اینکه بیمه عمر و زندگی هیچ تعهدی قبل ار مرگ بیمه گذار بر عهده ندارد. کسانی که این بیمه نامه را داشته باشند، در زمان از کار افتادگی می توانند از مستمر ی و خدمات درمانی این بیمه نامه استفاده کنند. در مفاد این بیمه نامه قید شده فرد در هر  سنی و پس از پرداخت هر مقدار حق بیمه اگر با تایید پزشکان از کار افتاده شده باشد شرکت بیمه تمام خدمات را بدون دریافت بقیه حق بیمه به او ارائه خواهد کرد. این بیمه عمر پس از فوت بیمه گذار هم معتبر و وارث ها هم از مفاد قرار داد بهره مند می شوند.

    بهترین بیمه برای بازنشستگی عمر

    اطمینان از تامین مالی اعضای خانواده 

    یکی از دغدغه های مهم هر نان آور خانواده ای تامین نیاز های مالی اعضای خانواده اش است. کسانی که مشاغل سخت دارند و در معرض تهدید جانی هستند همیشه نگران این هستند که بعد از فوت شان این امکان وجود دارد افرادی که به درآمدشان متکی بوده اند، با مشکل مالی مواجه شوند. برای اینکه خیلی فکرتان به این موضوع مشغول نباشد و بتوانید سر کار هم حواس تان را بیشتر جمع کنید پیشنهاد می کنیم یک بیمه عمر و زندگی بخرید. بیمه عمر با پرداخت مستمری به افرادی که نام آنها در قرارداد ذکر شده ، موجب آسودگی خاطرتان خواهد شد. به طور مثال زوج های جوانی که فرزندان کوچکی دارند و یا فرزندانی که والدین از کار افتاده دارند، شامل این بند می شوند.حتی اگر کسی پدر و مادر پیری داشته باشد می تواند با پرداخت حق بیمه ناچیز اضافی آنها را هم در لیست قرار دهد. پس از فوت بیمه گذار در هر سنی و درهر  مرحله ای از بیمه نامه همسر او تا آخر عمر از مستمری برخوردار است و فرزندان پسر هم تا سن ۱۸ سالگی و فرزندان دختر هم تا زمانی که ازدواج نکرده باشند از این مستمری استفاده خواهند کرد.

     

    تامین مالی خانواده بیمه عمر

    اطمینان از پرداخت بدهی ها پس از فوت

    خیلی از بیماران نگران پرداخت بدهی هایی هستند که در دوره بیماری روی دست شان مانده و می ترسند که وارثان شان از عهده آن بر نیایند. کسانی که بیمه عمر دارند خیال شان از این بابت راحت است. بر اساس مفاد قرار داد در خرید بیمه نامه عمر ، شرکت بیمه موظف است علاوه بر جبران بدهی هایی که به خاطر مخارج درمان روی دست او مانده بوده حتی مخارج کفن و دفن را هم به طور کامل بپردازد تا فشاری به خانواده او در آن شرایط وارد نشود. این بخش به کسانی که ارثی برای به جا گذاشتن ندارند کمک می کند علاوه بر راحت شدن خیال شان از مخارج مراسم عزا داری و .. با خرید بیمه عمر برای بازماندگان یک ارثیه خوب هم تا رسیدن شان به استقلال مالی به جا بگذارند.

     

    تلفن دفتر نمایندگی بیمه عمر ایران