آمار
  • مقایسه بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر

    مقایسه بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران

     

    اساس کار این دو بیمه با هم فرق می کند اگر بیمه تامین اجتماعی برای شاغلین اجباری نبود همه افراد مانند بنده ، خود را تحت پوشش بیمه ای ساده مانند بیمه سلامت در میاوردیم .بیمه های عمر به علت انعطاف پذیری بیشتر قابلیت فسخ و بازخرید را دارا هستند. اما تامین اجتماعی فقط قابل فسخ است لیکن امکان بازخرید ندارد یعنی از برگشت پولهایی که تا به حال پرداخت کردید خبری نیست. 

    فرق تامین اجتماعی و بیمه عمر ایران

    پوشش فوت عادی و حادثه در تامین اجتماعی بدون تنوع است ولی در بیمه عمر حداکثر تا 35 برابر حق بیمه سالانه و فوت در اثر حادثه تا 3 برابر سرمایه قابل تنظیم است. در صورت از کار افتادگی در بیمه عمر شما معاف از پرداخت حق بیمه میشوید و تا 10 سال مستمری ازکارافتادگی دریافت می کنید. همینطور از محل پوشش از کارافتادگی مبلغی به شما تعلق می گیرد که در تامین اجتماعی فقط کمک هزینه از کار افتادگی پرداخت می گردد. اگر می خواهید بگویید تامین اجتماعی بازنشستگی دارد خوب بیمه عمر هم بازنشستگی دارد می توانید تعیین کنید که 30 سال یا حتی 10 سال دیگر کل مبلغ را یکسره به شما بدهند یا همانند تامین اجتماعی مستمری پرداخت کنند.

     

  • پوشش بیمه سرطان

     سوال اینجاست که پوشش سرطان بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران چیست؟

    سرطان شايع‏ ترين علت مرگ در افراد زير ۷۵سال و دومين عامل مرگ پس از بيماري‏هاي قلبي و عروقي در جمعيت بالاي ۷۵سال است. براساس آمارهاي رسمي، هرساله تعداد قابل توجهي در جهان مبتلا به سرطان مي‏ شوند كه عليرغم برخورداي از بيمه‏ هاي درماني عام ، متحمل هزينه‏ هاي سرسام آوری مي‏گردند، زيرا هزينه‏ هاي درمان سرطان توسط بيمه‏ نامه هاي متداول تحت پوشش قرار نمي‏گيرند . به همين دليل پوشش سرطان در بیمه عمر كه طي چند سال گذشته توسط شرکت بیمه ایران  طراحي و در اختيار مردم قرار گرفته است با استقبال گسترده‏اي روبرو شده ‏.

  • مقایسه بیمه عمر ایران وسایر بیمه ها

    بهترین بیمه عمر کدام است ؟ مقایسه بیمه عمر و زندگی  مان ایران با سایر بیمه های عمر و زندگی 

     

    در ابتدا باید ذکر کنم که خرید بیمه عمر از هر شرکتی تفاوت آنچنانی ندارد و مهم اینست که شما خود را در برابر خطرات و اتفاقات غیر قابل پیش بینی در آینده بیمه کنید . که از مزایای پس اندازی این بیمه نامه نیز بهره مند شوید. ممکن است تا به حال با نمایندگان شرکت های مختلف روبرو شده باشید که قصد داشته اند شما را مجاب کنند که از شرکت خودشان این بیمه نامه را تهیه کنید. در واقع من همه آن ها را ستایش میکنم و شما را تشویق میکنم تا هر چه زودتر خود را بیمه کنید اما اگر از من می پرسید که کدام شرکت بیمه را برای اینکار انتخاب کنم با ما در ادامه پست همراه باشید.

    هدف از تهیه این بیمه نامه در وهله اول بیمه شدن شماست ، یعنی تحت حمایت بیمه قرار گرفتن در بیماری های خاص همچون سرطان ها ، سکته قلبی و مغزی ، پیوند اعضا ، جراحی قلب باز ، ازکارافتادگی ، فوت و... است. شاید الان این فکر را بکنید که من این بیمه ها را نمیخواهم و فقط به سود آن فکر میکنم ، درست است ! همه ما انسان ها مریضی و اتفاقات بد را برای همسایه میپنداریم. گویی که هیچکدام از انسان هایی که دچار حوادث بد و مریضی میشوند شباهتی به ما ندارند ! اما در اطراف ما کم نیستند انسانهایی که دچار بد روزگار شده اند و برای تامین مخارج زندگیشان دچار سختی شده اند. پس این پوشش های بیمه ای ضروری و از نان شب واجب تر است.

    دومین نکته ای که برای انتخاب بیمه تان به آن توجه میکنید نحوه سوددهی شرکت ها و میزان سرمایه شماست. این قسمت از بیمه عمر که وجهی تشویقی برای خرید است ، باعث میشود توجه شما به این بیمه نامه جلب شود. شرکت های بیمه دو نوع سود داردند ، که اولی سود روزشمار تضمینی است و دیگری سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری شرکت. که این دو نوع سود باهم تشکیل سرمایه خوب و قابل توجهی برای فرد میدهد. بعنوان مثال شرکت بیمه ایران در سا 93 ، سود 24.9% و در سال 94 سود 24% به حساب بیمه گزاران واریز کرد. که در هیچ بانک و موسسه ای مالی همچین سودی را آنهم با مبلغ کم پیدا نمیکنید. سود روزشمار در همه شرکت های بیمه یکسان است که طبق بخش نامه بیمه مرکزی : دو سال اول 16% - دو سال دوم 13% و باقی سالها 10 درصد است. اما تفاوت بیمه ها در سود مشارکت دادن آنهاست. یعنی ممکن است شرکتی 20% سود و شرکت دیگری 25% سود بدهد . که شرکت بیمه ایران همواره در صدر سوددهی نسبت به بقیه شرکت های بیمه بوده است. اما من بعنوان مشاور بیمه عمر هیچگاه توصیه نمیکنم که با در نظر گرفتن سود بیمه خود را انتخاب کنید چراکه این سودها هر ساله متغییر است . 

    برای مقایسه و خرید بیمه عمر به نکات زیر توجه کنید :

    1. مورد اعتماد بودن شرکت بیمه از هر لحاظ

    2. صادقانه بودن تعهدات و شعارهای شرکت بیمه

    3. انتخاب نماینده بیمه حرفه ای و صادق

    (که هم هنگام مشاوره و ثبت نام شما را خوب راهنمایی کند و هم پس از ثبت نام بتوانید برای خدمات پس از آن از وی یاری بخواهید.)

    4. توجه به پوشش های بیمه ای در کنار سوددهی شرکت

    5. خرید این بیمه بدون هیچ شک و تردیدی ( از هر شرکت بیمه ای و با هر میزان پولی )

     

    بیاید نگاهی بیاندازیم به تعدادی از آمار و ارقام منتشر شده در مطبوعات :

    در راستای گسترش و توسعه بیمه های زندگی بین کلیه اقشار جامعه، شرکت سهامی بیمه ایران اقدام به طراحی و ارائه محصولی غنی و منعطف نموده که قادر به برآورده کردن انتظارات و تامین نیازهای آحاد جامعه با سطوح درآمدی و طبقات سنی متفاوت باشد. این محصول خاص شرکت سهامی بیمه ایران ( تنها بیمه دولتی در ایران ) که با نام تجاری “بیمه زندگی مان” معرفیشده، علاوه بر داشتن کلیه مزایا و نقاط قوت محصولات مشابه در بازار بیمه کشورمان، ویژگی ها و مزایای منحصر به فردی را دارا می باشد که باعث شده این محصول گوی سبقت را از رقبای خود ربوده و برتری معناداری در میزان تقاضا و استقبال مردم داشته باشدبعنوان مثال به آمار داده شده توسط بیمه مرکزی توجه کنید :

    سود دهی بیمه عمر ایران (مان) در سال های گذشته :

     

     

    حق بیمه تولیدی شرکت های بیمه

    آمار حق بیمه تولیدی شرکت های بیمه

    بهترین بیمه عمر

     

    آمار تعداد بیمه نامه صادره و تعداد خسارات پراختی شرکت بیمه

     

    آمار تعداد بیمه نامه صادره و تعداد خسارات پرداختی شرکت بیمه

     

     آمار فروش بیمه عمر مان ایران 

    اگر دو ماه اول ورود بیمه مان به عرصه فروش را که صرف معرفی محصول شد را درنظر نگیریم در همان سال اول یعنی سال 1393 روزانه حدود 1000 بیمه نامه عمر مان صادر شد که روند آن همواره صعودی است و رکورد فروش 1500 بیمه نامه در روز نیز توسط بیمه مان ایران شکسته شد. بیمه عمر مان محبوب ترین و پرفروش ترین بیمه عمر در ایران است

    میزان فروش بیمه عمر

    پر فروشترین بیمه عمر ایران

    توجه : 

    در این پست من نیز میتوانستم مانند دیگر نماینده ها ،شرکت بیمه خودم را با ذکر چندین و چند دلیل مقایسه کنم و دیگر شرکت های بیمه را تخریب کنم ، اما وجدان کاریم زیر سوال میرفت. دلایل زیادی برای این کار دارم ، زیرا ما همه همکار هستیم و همگی در یک صنعت فعالیت میکنیم و این همکاری برای من قابل احترام است. درست است که محصولات همه شرکت ها در اساس یکی هستند و در هر محصول جزییات کوچکی با هم تفاوت دارند ، ولی این جزییات باعث نمیشود که ما قصد داشته باشیم که یک شرکتی را بی ارزش کنیم و یا شرکت دیگری را ارزشمندتر بنامیم. ابتدا به ساکن شما باید به شرکت بیمه و بعد به نماینده ای که قصد دارید با وی قرارداد ببندید اعتماد کنید . چراکه باید وی اطلاعات کافی برای مشاوره دادن به شما ، صدور درست بیمه نامه و خدمات پس از صدور را در اختیار شما قرار دهد. حال از شما میخواهم اگر نیاز به اطلاعات بیشتری دارید ، ابتدا بدانید از بیمه عمر چه میخواهید و بعد در بین مزایای بیمه شرکت های مختلف جستجو کنید و در انتها بهترین را که مناسب خواسته شماست انتخاب کنید. ولی بدانید همگی محصولات بیمه عمر یکی هستند با تفاوت های ناچیز.  

    مشاور بیمه ای شما

    مریم طاهری


     برای خواندن پست * بیمه عمر ایران ( بیمه مان ) چیست و مزایای آن* روی لینک زیر کلیک کنید :

  • مقایسه بیمه عمر با خرید ملک یا طلا

    مقایسه «بیمه عمر و سرمایه‌گذاری» با سرمایه‌گذاری در ملک، طلا و دلار در سال 1361 و 1391

    ▪️ هدف از ارائه این مطلب مقایسه چهار فرصت سرمایه‌گذاری، ازجمله بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که اگر ۳۰ سال پیش و در سال ۱۳۶۱ انجام می‌شد و در سال ۱۳۹۱ که دارای بالاترین نرخ تورم بوده چه بازدهی می‌داشت.

    ▪️ میزان سرمایه‌گذاری: سرمایه‌ای به مبلغ ۲ میلیون تومان.

  • مقایسه و تفاوت سود سپرده در بیمه عمر و بانک

    مقایسه بانک و بیمه در نگاه کلی :

    قبل از اینکه قسمت سوددهی بیمه و بانک را باهم مقایسه کنیم ، ابتدا میپردازیم به تفاوت های بیمه و بانک در نگاه کلی :

    1. از لحاظ امنیت و اعتماد هم بیمه و هم بانک در یک رده هستند یعنی هر دو برای پس انداز طولانی مدت مناسب و مطمن هستند ( البته منظور ما بانک های دولتی و یا معتبر است ، نه موسسات مای اعتباری )

    2. برای پس انداز کردن در طولانی مدت بانک تنها حساب های 5 ساله را حمایت میکند و شما شاید بتوانید بعد از طی این مدت حسابتان را تمدید کنید اما در بیمه شما میتوانید حساب های 30 ساله و یا حتی بیشتر هم باز کنید.

  • بررسی و مقایسه

    امروزه با وجود ویژگی های منحصر به فرد بیمه عمر ، شرکت ها و سازمان های زیادی با تولید محصولات و خدمات متفاوت سعی در رقابت با این محصول ممتاز را دارند. ما نیز درصدد بررسی و مقایسه تک به تک این رقبا با بیمه عمر برآمدیم تا شما را با جزییات این تفاوت ها آشنا کنیم . بیمه عمر به نوعی با یک تیر دو نشان زدن است چراکه هم ماهیت بیمه ای دارد و هم ماهیت پس اندازی.  در پست های زیر تفاوت های بیمه عمر شرکت بیمه ایران به نام بیمه عمر مان را با دیگر رقبا بررسی کردیم

     

  • بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری در ایران کدام است؟

    بهترین و برترین بیمه عمر و زندگی و سرمایه گذاری از نظر مردم و بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در ایران کدام است؟

     

    اولین و مهمترین جنبه، کیفیت بیمه عمر است. بیمه زندگی مان یک بیمه زندگی مختلط است که ضمن پوشش ریسک فوت، ریسک مالی و سرمایه گذاری را هم به خوبی پوشش می‌دهد . این بیمه برخلاف دیگر بیمه‌های زندگی موجود در بازار، همه پوشش‌ها و ویژگی‌های مناسب یک بیمه زندگی را ،در خود جای داده است.

  • چرا سرمایه انتهایی بیمه عمر شرکت ها باهم متفاوت است؟

    چرا نرخ ارزش بازخریدی بعضی بیمه ها تفاوت زیادی با یکدیگر دارند؟


    ابتدا باید توضیح کوتاهی بدهم و بعد به دلیل این اختلاف می پردازیم:
    تمامی بیمه عمر های شرکت های بیمه دو نوع سود به بیمه گزاران خود می پردازند :
    ۱- سود روزشمار تضمینی ( فنی )
    ۲- سود مشارکت در منافع ( سود پیش بینی )
    سود روزشمار که درصد آن توسط بیمه مرکزی مشخص میشود و پرداخت آن الزامی است. به عنوان مثال در حال حاضر سود روزشمار برای تمامی بیمه ها به شرح زیر است :
    - دو سال اول ۱۶٪
    -دو سال دوم ۱۳٪
    -باقی سالها ۱۰٪

    آیین نامه بیمه مرکزی در خصوص نرخ سود فنی ( روزشمار ) که از 1/ شهریور / 1395 اجرایی شده است.

    آیین نامه بخشنامه بیمه مرکزی بیمه عمر

     

    سود دوم یعنی سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری های شرکت بیمه است که هر ساله در انتهای سال محاسبه و اعلام می شود.

    سود مشارکت در منافع چیست؟ شرکت های بیمه مکلف هسند که حداقل 85 درصد سود حاصل از معاملات بیمه های زندگی به صاحبان اصلی آن یعنی بیمه گذاران بیمه های عمر و سرمایه گذاری عودت نماید.
    در ابتدای سال ۱۳۹۵ طی بخش نامه ای از سوی بیمه مرکزی تمامی شرکت های بیمه موظف شدند که ستون سود پیش بینی را از جداول خود حذف کنند. چراکه با یک عدد پیش بینی و متغیر نمی توان قرارداد بست. ولی این به این معنا نیست که پرداخت نمی شود، چراکه در صورت تحقق سود مشارکت ، شرکت بیمه موظف به پرداخت ۸۵٪ سود حاصل از سرمایه گذاری بین بیمه گزاران خود است. ولی نماینده فروش دیگر نمی تواند با این رقم بفروشد ، اما در بعضی موارد شاهد بعضی تخلفات غیراخلاقی بعضی نمایندگان هستیم. بنابراین رقم جدول های بیمه که در اختیاران مشتریان قرار میگیرد تنها سود روزشمار درج شده، که با توجه به توضیحات بالا حداکثر با اختلاف 10-20 میلیون در انتهای 30 سال ،باید در یک سطح باشند. پس هر وقت شاهد اختلاف زیادی بودید ،از نماینده بخواهید جدول بیمه عمر را از سیستم معتبر شرکت استعلام کرده و در اختیار شما قرار دهد. چراکه در جدول های جدید دیگر شما ستون سود پیش بینی را نخواهید دید و این درستی حرف ما را نشان خواهد داد. 

    مشاوره صادقانه و حرفه ای را از ما بخواهید

    سود مشارکت در منافع پرداختی بیمه ایران در سال 93 برابر با 24/9%  و در سال 94 برابر با 24% بوده است. 

    آیین نامه بخشنامه بیمه مرکزی بیمه عمر

     

     

    جهت ثبت نام بیمه عمر و زندگی مان بیمه ایران کلیک کنید :